Ahorre más, gaste de manera más inteligente y haga que su dinero rinda más
En un mundo con salarios estancados y un costo de vida cada vez mayor, muchas personas están buscando una salida a la carrera de ratas. Es por eso que las estrategias de inversión radicales y los negocios arriesgados son tan populares.
Lo crea o no, en realidad existe una manera confiable de lograr la independencia financiera, pero está lejos de ser un plan para “hacerse rico rápidamente”. Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE) es una estrategia cada vez más popular para liberarse de la rutina diaria y construir su futuro ideal. Esto es lo que necesita saber acerca de cómo funciona.
¿Qué es el Movimiento FIRE?
El movimiento FIRE alienta a los consumidores a ahorrar e invertir agresivamente mientras son jóvenes para jubilarse décadas antes de lo normal. No hay un cronograma específico de FIRE; eso depende de sus objetivos particulares y su situación financiera. Muchas personas que trabajan para FIRE intentan jubilarse entre los 30 y los 40 años.
Sin embargo, el movimiento FIRE no siempre se trata de jubilarse temprano. Algunas personas pueden alcanzar su objetivo FIRE y seguir trabajando, porque disfrutan lo que hacen o porque no están seguros de los próximos pasos a seguir. Para ellos, FIRE les brinda la tranquilidad de no depender completamente de su trabajo para llegar a fin de mes.
Algunas personas eligen trabajar para FIRE para poder tomarse un año sabático, cambiar de carrera o convertirse en nómadas digitales. Otros quieren llegar a FIRE para que cada centavo extra que ganen se convierta en un legado que dejen atrás.
Tipos de FUEGO
No hay una sola forma de llegar a FIRE. De hecho, hay muchas escuelas de pensamiento. Estos son los tipos más comunes de FIRE y cómo se acumulan:
FUEGO gordo
Las personas que no quieren preocuparse por las limitaciones presupuestarias cuando se jubilan pueden optar por Fat FIRE, donde sus inversiones superan con creces su costo de vida anual. Fat FIRE puede ser apropiado para aquellos que no creen en tacaños y quieren disfrutar de los lujos que la vida tiene para ofrecer.
Barista FI
Debido a que el seguro médico es uno de los mayores gastos para quienes no tienen acceso a un plan de empleador, algunos devotos de FIRE se retirarán de su trabajo regular y trabajarán en una compañía que brinda seguro médico a empleados de medio tiempo, como Starbucks. Esto se conoce como Barista FI.
Costa FI
Coast FI es un movimiento de independencia financiera donde el objetivo es tener lo suficiente invertido para que pueda dejar de hacer contribuciones para la jubilación. Una vez que llegue a Coast FI, puede seguir haciendo contribuciones para jubilarse antes de tiempo o concentrar sus recursos en otros objetivos, como iniciar un negocio, contribuir a la educación universitaria de un hijo, viajar al extranjero y más.
FI lento
El movimiento Slow FI cree en alcanzar la independencia financiera, pero no al ritmo aplastante del tradicional FIRE. Slow FI es un camino más conservador, evitando los enormes sacrificios que conllevan las estrategias FIRE tradicionales.
Cómo jubilarse anticipadamente
Reduzca sus gastos
Si está tratando de jubilarse anticipadamente, una de las cosas más importantes que debe hacer es reducir sus gastos. Esto liberará más dinero para invertir y ahorrar. Realice un seguimiento de sus gastos con un presupuesto y encuentre un equilibrio entre ahorrar para FIRE y seguir disfrutando de su vida.
Aumenta tus ingresos
Si bien reducir sus gastos es clave para lograr FIRE, aumentar sus ingresos es otro aspecto crucial. Hay un límite de cuánto puede ahorrar siendo frugal, pero no hay límite de cuánto puede ganar.
Aumentar sus ingresos puede incluir pedir un aumento de sueldo, cambiar de industria, comenzar un trabajo secundario y más.
Entiende tus números
Una de las principales razones por las que las personas no logran cumplir sus objetivos FIRE es que no identifican correctamente cuánto ahorran, cuánto gastan y cuánto necesitarán para jubilarse anticipadamente.
Comience por realizar un seguimiento de sus gastos para obtener un promedio de cuánto gasta normalmente al mes. Es importante ser realista, no optimista, cuando calcule sus gastos promedio. Para obtener una estimación de referencia de cuánto necesita ahorrar, use una de las muchas calculadoras FIRE.
Tendrá que ingresar cuánto gasta anualmente, cuánto ahorra anualmente, cuándo espera jubilarse y cuánto tiene ahorrado actualmente. La calculadora debería mostrar si estás en camino de alcanzar tus objetivos o si estás fuera de curso.
Hable con un planificador financiero
Decidir jubilarse anticipadamente es una de las decisiones financieras más importantes que puede tomar. Y antes de dar ese salto, debe hablar con un tercero para asegurarse de haber pensado en todo.
Un planificador financiero puede señalar problemas potenciales con su plan, como si puede pagar primas de seguro de salud enormes o aumentos anuales de impuestos a la propiedad. También pueden recomendar los mejores tipos de cuentas de inversión para abrir y cómo reducir su obligación tributaria.
Crear ahorros automáticos
Ahorrar dinero es difícil, pero ahorrar dinero para jubilarse antes de tiempo es aún más difícil. Puede hacerlo más fácil para usted mismo automatizando sus ahorros.
Si tiene un 401(k), puede aumentar sus contribuciones hablando con su departamento de recursos humanos o de nómina. El dinero saldrá automáticamente de su cheque de pago. Si recibe un aumento, sus contribuciones al 401(k) también aumentarán automáticamente.
Si invierte en una IRA, tendrá que establecer contribuciones automáticas a través de la compañía de inversiones. Determine cuánto puede permitirse ahorrar automáticamente cada mes.
Encuentra inspiración
Cuando trabaja para FIRE, puede ser difícil encontrar personas con ideas afines a su alrededor. Por eso es útil obtener inspiración de fuentes externas como blogs, podcasts y foros de FIRE. Algunos recursos populares incluyen el podcast Choose FI, el blog Mad Fientist y el blog 1500 Days to Freedom.
Algunas de estas comunidades incluso tienen reuniones locales, donde puedes pasar tiempo con personas reales que comparten tus prioridades financieras y sueños para el futuro.
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Fuentes
Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE) es una estrategia popular para construir su futuro ideal. Esto es lo que necesita saber.
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