Mal trato en el concesionario de coches? Esto es lo que debe saber.

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Ups, te diste cuenta de que es posible que hayas obtenido una mala oferta en el concesionario de automóviles. Tal vez fue una compra impulsiva o un vendedor muy convincente lo convenció de ir más allá de su presupuesto. O tal vez ahora tenga dificultades para pagar sus otras facturas después de comprar el automóvil y no se sienta cómodo con el monto del pago mensual.

Si tiene problemas mecánicos, es posible que pueda devolverlo al concesionario, según su garantía (si compró una) y las leyes de limón de su estado. Si no hay problemas mecánicos con el automóvil, bajo contrato, debe continuar pagando el vehículo y probablemente no pueda devolverlo al concesionario.

Independientemente de la situación en la que se encuentre, si está pensando en salir de su préstamo de automóvil, hay algunas opciones. Averiguar cuál tiene más sentido depende de su situación y preferencia por querer quedarse con el automóvil y refinanciar el préstamo, venderlo o cambiarlo, por ejemplo.

Esto es lo que necesita saber para colocarse en una mejor posición financiera si cree que obtuvo una mala oferta en el concesionario de automóviles.

Cómo determinar si obtuviste un mal trato en tu préstamo de automóvil

La definición de «malo» es subjetiva, pero en términos generales, determinar si obtuvo un mal trato en su préstamo para automóvil se reduce a la asequibilidad y su presupuesto mensual. Es probable que estos factores hagan que su automóvil sea una fuente de tensión para usted:

• Sus pagos son demasiado altos y está estirando demasiado su presupuesto.
• La tasa de interés es alta para su rango de puntaje de crédito. (Si tu el credito ha mejorado desde el momento en que obtuvo el préstamo, es posible que pueda calificar para una tasa de interés menos costosa).
• El precio del coche era demasiado alto.
• Los “extras” que compró (es decir, la garantía del vehículo) eran demasiado costosos o innecesarios.

¿Qué se considera una buena tasa de interés?

La tasa de interés generalmente no debe ser más alta de lo que pagaría en una tarjeta de crédito. Al momento de escribir este artículo, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es de alrededor 18 por ciento. Si es más alto que eso, debería considerar salir de él rápidamente con un refinanciamiento.

De acuerdo a Experianestas son las tasas de interés promedio que podría esperar pagar por un préstamo para automóvil, según el rango de su puntaje crediticio.

Refinanciar su préstamo de coche

Considerar refinanciación si no está satisfecho con la tasa de interés, el pago mensual, los términos de su préstamo para automóvil o todo lo anterior. Si tu eres preocupado por mantener bajos los costos, refinanciar tiene más sentido que salir a comprar un auto nuevo. Tenga en cuenta que hay algunas tarifas que pagar cuando refinancia, y Upstart se encarga de estas tarifas por usted. Cuando refinancie, en lugar de comprar otro vehículo, también evitará los costosos impuestos sobre las ventas y la tentación de comprar un automóvil más caro.

Cuando refinancia, básicamente obtiene un préstamo nuevo para pagar el existente con el objetivo de reducir la tasa de interés y el pago mensual.

Verifique su puntaje de crédito antes de decidirse por este camino. Si su puntaje necesita mejorar, es posible que deba pasar algunos meses pagando sus facturas a tiempo o pagando otras deudas antes de presentar la solicitud. De lo contrario, es posible que no califique para una mejor tasa de interés.

Algunos prestamistas examinan datos alternativos fuera de su puntaje de crédito para determinar si califica. Por ejemplo, los bancos impulsados ​​por Upstart también analizan su educación* y empleo, lo cual es una de las razones por las que el modelo de suscripción de Upstart es único de otros prestamistas.

Cómo refinanciar su préstamo de automóvil

Debido a que está tomando un préstamo nuevo cuando refinancia, puede cambiar el plazo o la duración del tiempo que tiene para pagar el préstamo. Si originalmente obtuvo un préstamo a tres años pero le resultó difícil mantenerse al día con los altos pagos, podría refinanciar a cinco años. Tenga en cuenta que un plazo de préstamo más largo significa que pagará más en intereses durante la vigencia del préstamo.

Antes de saltar a un refinanciamiento, asegúrese de que no tendrá que pagar ningún cargo o multa por pagar su préstamo actual antes de tiempo. Una vez que confirme que no se le cobrará, puede comenzar a buscar las mejores tasas de interés en línea.

Recuerde que aún puede buscar la mejor puntuación dentro de un período de tiempo determinado (generalmente 30 días) y el tirón duro solo contará como una sola consulta. Esto se conoce como comparación de tarifas.

Alternativas a arreglar un mal trato en el concesionario

Si no desea refinanciar, hay algunas otras opciones a considerar.

Intercambie su automóvil: si va por este camino, opte por un vehículo menos costoso. Esta rebaja ayudará a reducir su deuda total de automóviles.

Vender su automóvil, una fiesta privada: esto puede requerir más esfuerzo y tiempo de su parte, ya que hay algunos pasos más involucrados al vender su vehículo sin su título (es decir, técnicamente todavía es propiedad del banco), que incluyen:

• Cómo pedirle a su prestamista el saldo de liquidación
• Obtener el valor de su automóvil: puede hacerlo a través de Kelly Blue Book o Edmunds
• Pagar el vehículo para que el prestamista pueda entregar el título al nuevo propietario

Existe la posibilidad de que también termine al revés con su préstamo, lo que significa que el valor de su automóvil es menos que el monto de liquidación de su préstamo. Por ejemplo, si su automóvil vale $ 20,000 pero aún debe $ 25,000 en el préstamo, es posible que tenga dificultades para encontrar un comprador privado que esté dispuesto a pagarle $ 25,000 por el vehículo.

Evite obtener un mal préstamo de auto la próxima vez

Los errores ocurren por una razón y, a veces, la lección debe aprenderse de primera mano para evitar cometer los mismos en el futuro. Esto es lo que debe hacer para no cometer los mismos errores la próxima vez que necesite comprar un automóvil:

• Busque las mejores tarifas y compare múltiples ofertas de prestamistas.
• Elija un plazo de préstamo que sea realista para usted, incluso si es más largo de lo que desea.
• Haga un pago inicial de al menos el 20 por ciento, si puede. Esto ayuda a reducir el costo total de su préstamo.

La refinanciación de una tasa de interés alta a una más baja puede marcar una gran diferencia en su presupuesto mensual y puede ayudarlo a administrar mejor sus pagos.

Lo bueno de la refinanciación es que puedes hacerlo completamente en línea y recibir tu tasa de interés casi al instante.

Averiguar como Advenedizo puede ayudarlo a salir de un mal trato en el concesionario y obtener su tasa en solo unos minutos sin afectar su puntaje de crédito.

Restricción estatal: los préstamos de refinanciamiento de automóviles no están disponibles en IA, MD, NV o WV. Los préstamos de refinanciamiento de automóviles en IL y MO son originados por Cross River Bank o Midwest BankCentre. Todos los demás préstamos de refinanciamiento de automóviles son originados por Cross River Bank, un banco comercial autorizado por la FDIC del estado de Nueva Jersey.

* Ni Upstart ni sus socios bancarios tienen un requisito de nivel educativo mínimo para ser elegible para un préstamo

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