Tener un sólido proceso de planificación financiera es el primer paso para lograr sus metas financieras.
La buena noticia es que no tienes que descubrir un proceso por tu cuenta. En su lugar, puede aprovechar los mismos pasos que utilizan los asesores financieros y los planificadores financieros certificados (CFP) para crear planes financieros para sus clientes.
Antes de que analicemos la creación de su propio proceso de planificación financiera, necesitará saber qué es realmente un plan financiero.
¿Qué es un plan financiero?
Un plan financiero es un documento que detalla una estrategia para alcanzar sus metas financieras futuras.
Los planes financieros tienen en cuenta información sobre sus activos, deudas y otros datos relevantes para evaluar su situación financiera actual.
Con esta información, usted o un planificador financiero pueden crear un plan para llegar a donde quiere estar en el futuro.
¿Por qué es importante que tenga un plan financiero?
Un plan financiero establece un camino claro que debe seguir para alcanzar sus futuras metas financieras y de vida. No solo establece un plan, sino que se utiliza para realizar un seguimiento de su progreso e identificar cuándo es necesario realizar ajustes.
Tener un plan escrito aumenta la probabilidad de alcanzar las metas y lo ayuda a prepararse para el futuro.
Puedes crear tu plan con la ayuda de un profesional o hacerlo por tu cuenta.
¿Qué es el proceso de planificación financiera?
Si elige crear un plan usted mismo, le recomiendo utilizar el proceso de planificación financiera de 7 pasos que utilizan los planificadores financieros certificados (CFP) y los asesores.
Este proceso de planificación financiera es un método estándar para crear un plan financiero. Este proceso lo ayuda a evaluar su situación financiera, identificar sus metas, crear una estrategia y monitorear su progreso.
Pasos en la planificación financiera
Estos son los 6 pasos clave en la planificación financiera que puede aprovechar para crear su propio plan.
1. Entienda sus circunstancias financieras
Antes de que pueda crear un plan para su futuro, necesita saber dónde se encuentra hoy. Para hacerlo, comenzará recopilando información financiera actual.
Esto es lo que necesita reunir para hacer un análisis efectivo de su estado financiero:
- Información sobre ingresos e impuestos
- Lista de activos y su valor (Ej. cuentas de ahorro, fondo de emergencia, jubilación y otras cuentas de inversión, ahorros para la educación, bienes raíces, etc.)
- Lista de la deuda y los montos (Ej. hipoteca, préstamo de automóvil, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, etc.)
- planes de seguro
- Informe de crédito y puntaje
Esta puede ser una gran cantidad de información para recopilar, por lo que es importante estar organizado. Una excelente manera de organizar sus registros financieros es colocarlos en una sola carpeta digital o física.
2. Identificar y seleccionar metas
El próximo paso en el proceso de planificación financiera es establecer sus metas financieras. ¿Cuál quieres que sea tu situación financiera en el futuro?
Sus objetivos deben dividirse en objetivos a corto plazo, objetivos a medio plazo y objetivos a largo plazo. Estas son cosas que le gustaría lograr dentro de 12 meses, 1-3 años y más de 3 años, respectivamente.
En última instancia, sus objetivos deben alinearse con lo que quiere que sea su vida. Sin claridad sobre lo que realmente quiere, no podrá crear metas relevantes o que valgan la pena.
Para ayudarlo a tener claro lo que quiere, hágase estas preguntas:
- ¿A qué edad me quiero jubilar?
- ¿Con qué frecuencia me gustaría viajar?
- ¿Quiero casarme?
- ¿Quiero (más) hijos?
- ¿Tendré que cuidar de mis padres ancianos?
- ¿Qué quiero poder dar a la caridad/filantropía?
- ¿Quiero iniciar un negocio?
- ¿Con cuánto riesgo me siento cómodo?
Estas preguntas son solo un punto de partida para entender qué es lo que realmente quieres lograr en la vida.
Mientras desarrolla sus objetivos, también es importante considerar sus preferencias personales, como su tolerancia al riesgo. Esto jugará un papel en el plan que desarrolle.
Una vez que haya respondido esas preguntas, puede comenzar a escribir metas que lo ayudarán a lograr el estilo de vida que desea.
Algunos ejemplos de objetivos que puede establecer incluyen:
- Pagar la deuda
- Creando un fondo de emergencia
- Ahorro para la jubilación
- Obtener un seguro de vida
- Redacción de un plan patrimonial
En los pasos posteriores, asignará una línea de tiempo y elementos de acción para lograr estos objetivos.
3. Analice su información y datos
Con su información financiera en la mano, su próximo paso es analizar sus datos.
Al revisar su información, debe tratar de responder las siguientes preguntas:
- ¿Cuál es mi patrimonio neto?
- ¿Cómo te va actualmente cuando se trata de administrar tu dinero? (Ej. Elaboración de presupuestos, ahorros/inversiones automatizados, etc.)
- ¿Qué tienes en efectivo, ahorros e inversiones?
- ¿Tienes seguro de vida?
- ¿Tienes un plan patrimonial?
Responder a estas preguntas le dará más información sobre sus finanzas y lo que está haciendo actualmente para alcanzar sus objetivos. También revelará lagunas que deberá abordar al crear su plan.
4. Crea un plan
Todo el trabajo preliminar que ha realizado hasta ahora conduce a este paso: crear un plan financiero. Aquí es donde detallarás exactamente lo que necesitas hacer para lograr las metas que estableciste en el paso 2.
Algunas suposiciones son necesarias para crear su plan. Por ejemplo, deberá suponer una tasa de rendimiento para sus objetivos de inversión y hacer suposiciones sobre sus ingresos futuros.
Aunque las suposiciones son necesarias para desarrollar su plan inicial, hará ajustes a medida que pase el tiempo y recopile más información.
Las calculadoras financieras son herramientas fáciles de usar que pueden desglosar sus objetivos en acciones mensuales o anuales. Se pueden usar para determinar cuánto debe ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos de ahorro, jubilación e incluso pago de deudas.
Su plan no tiene que ser complicado. Simplemente escriba lo que necesita hacer semanal, mensual y anualmente para alcanzar sus objetivos. Consulte nuestro desglose de un ejemplo de plan financiero.
5. Presentar sus recomendaciones (¡a usted mismo!)
Si estuviera trabajando con un profesional financiero, en esta etapa se le presentarían las recomendaciones de su plan financiero. Durante esta discusión, aprenderá cómo se desarrolló el plan.
Si está creando su plan solo, este es un paso que puede seguir revisando el plan que ha creado. antes de empiezas a tomar acción.
Desea asegurarse de que lo que planea implementar de su plan financiero esté en línea con sus metas y objetivos financieros. Esto debe incluir sus metas a corto, mediano y largo plazo.
6. Implementa tu plan financiero
La implementación de su plan financiero es el paso más importante en la planificación financiera. Tienes que poner tu plan en acción para alcanzar tus metas.
Aunque esta es la parte más importante del proceso, también puede ser la más difícil. Eso es porque la implementación requiere disciplina y consistencia.
Aquí es donde la automatización de sus finanzas funciona a su favor.
Utilice transferencias automáticas para asegurarse de que está ahorrando e invirtiendo de acuerdo con su plan. También puede automatizar los pagos de facturas para la administración diaria del dinero.
7. Revise, controle y actualice su plan
Un plan financiero es un documento dinámico. Evaluará constantemente su progreso y hará ajustes en función de las circunstancias de la vida y los cambios en sus prioridades.
Los cambios de vida pueden incluir casarse o divorciarse, tener hijos, un cambio de carrera o quizás la muerte de un familiar. Cada una de estas cosas son razones para reevaluar sus objetivos financieros y realinear su estrategia.
Debe ser una práctica mensual, trimestral y anual para revisar su progreso en relación con sus objetivos. Hacer esto le permite realizar cambios en tiempo real para evitar perder impulso.
Reflexiones finales sobre el proceso de planificación financiera
No se deje intimidar por la creación de su propio plan financiero. ¡Simplemente siga estos pasos del proceso de planificación financiera y podrá crear una estrategia para alcanzar sus objetivos en muy poco tiempo! Como siempre, Clever Girl Finance está aquí para ayudarte. Consulte nuestros recursos gratuitos para guiarlo en la creación de su plan financiero.
