Si está tratando de mejorar su crédito, entonces un préstamo de creación de crédito puede ser una buena opción. Sin embargo, antes de solicitar uno, debe comprender cómo funcionan y para quién son mejores.
Mejorar el crédito puede tomar años mientras espera que los comentarios negativos desaparezcan de su informe crediticio. Pero con un préstamo de creación de crédito, en lugar de adoptar un enfoque pasivo esperando actualizaciones en su informe, puede adoptar un enfoque activo que lo ayudará a desarrollar su crédito.
Por lo tanto, echemos un vistazo más de cerca a los préstamos de creación de crédito. Específicamente cómo funcionan y cómo pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.
¿Qué es un préstamo de constructor de crédito?
Un préstamo de creación de crédito es un préstamo a plazos que tiene el propósito de ayudarlo a construir un historial de crédito positivo.
Le permite obtener un préstamo donde todos los fondos del préstamo se depositan en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Los fondos permanecen en la cuenta bancaria durante la duración del préstamo, por lo que no tendrá acceso a ellos hasta que pague su préstamo.
Esto actúa esencialmente como garantía. Una vez que se pague el préstamo, se le otorgará acceso a los fondos en la cuenta bancaria.
Cuando obtiene un préstamo de creación de crédito, generalmente es por un período a corto plazo de entre seis meses y dos años. El préstamo está diseñado para ser menos riesgoso para el prestamista porque retiene los fondos del préstamo a medida que realiza pagos regulares. Esto le permite al prestamista reducir cualquier pérdida potencial en caso de que usted no pueda realizar sus pagos.
Cuando intenta crear crédito, puede ser difícil encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con usted. Esto se debe a que un puntaje crediticio bajo o inexistente le indica a un prestamista que prestarle dinero es una empresa riesgosa en función de sus decisiones financieras pasadas.
Sin la oportunidad de demostrar que está listo y dispuesto a manejar un préstamo de manera responsable, es posible que los prestamistas nunca se den cuenta de que es un buen prestatario para trabajar.
Un préstamo de generador de crédito puede ayudarlo a salir de este ciclo. En lugar de esperar a que se agreguen nuevos informes o que los errores del pasado desaparezcan de su informe de crédito, puede buscar activamente una mejor puntuación de crédito con este tipo de préstamo.
¿Cómo funciona un préstamo de generador de crédito?
A lo largo del plazo del préstamo, realizará pagos a plazos mensuales. Como se mencionó, al final del plazo, el prestamista le dará los fondos que inicialmente estaban escondidos en una cuenta bancaria.
Es importante tener en cuenta que solo recibirá estos fondos si paga el préstamo. Si no paga por algún motivo, el prestamista tendrá derecho a conservar el monto original del préstamo en la cuenta bancaria.
A medida que paga un préstamo de creación de crédito, puede parecer que está ahorrando dinero. ¡Y eso es porque lo eres! Cuando obtenga los fondos al final del plazo del préstamo, disfrutará del pago de la suma global del monto de su préstamo.
En general, un préstamo de generador de crédito ofrece dos beneficios. Primero, obtendrá un aumento de crédito si realiza sus pagos a tiempo. En segundo lugar, recibirá un impulso a sus ahorros al final del plazo del préstamo.
¿Un préstamo de generador de crédito realmente mejorará su crédito?
Un préstamo de generador de crédito se informa a las agencias de crédito que realizan un seguimiento de su historial crediticio. En los EE. UU., tres importantes agencias de crédito realizan un seguimiento de su historial: Equifax, TransUnion y Experian. Los informes en poder de estas oficinas forman la base de su puntuación de crédito.
Uno de los factores más importantes que afectan su puntaje de crédito es si realiza o no los pagos a tiempo de sus préstamos. Con un historial de pago limpio, su puntaje de crédito comenzará a aumentar.
Con eso, un préstamo de generador de crédito realmente puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito. Pero deberá realizar los pagos a tiempo durante el transcurso del préstamo.
Si no puede realizar los pagos a tiempo de su préstamo de creación de crédito, es posible que termine perjudicando su puntaje crediticio.
¿Cuánto cuestan los préstamos para constructores de crédito?
Como todos los préstamos, los préstamos de creación de crédito tienen varios costos asociados con ellos. Tenga esto en cuenta al considerar sus opciones.
Pagos de interés
A medida que realiza los pagos de su préstamo, parte de su pago cubrirá el interés del préstamo. Este es dinero que no recuperará al final del plazo del préstamo.
Tarifa
La mayoría de los préstamos de creación de crédito implicarán una tarifa inicial. Pero algunos también incluirán otras tarifas en el camino. Al considerar sus diferentes opciones de préstamo, asegúrese de tener en cuenta estas tarifas.
cargos APR
La APR de un préstamo de creación de crédito incluirá la tasa de interés total más el efecto de cualquier cargo. Esté atento a este número mientras busca préstamos de creación de crédito.
Dónde obtener un préstamo de constructor de crédito
Aunque hay muchas compañías de préstamo de constructor de crédito, a continuación algunos lugares a considerar.
Tómese un tiempo para buscar el que mejor se adapte a su situación. Al igual que con cualquier préstamo, tómese un minuto para comparar las APR y las tarifas adjuntas a cada préstamo.
Además, revise las reseñas de los clientes para asegurarse de que se sienta cómodo con el prestamista. Una vez que haya encontrado la mejor opción para usted, ¡entonces tome medidas!
Al considerar sus opciones, sopese las ventajas de crear crédito frente a los costos.
Una cooperativa de crédito o banco comunitario
Muchas cooperativas de ahorro y crédito y bancos comunitarios ofrecen opciones de préstamos que pueden ayudarlo a desarrollar y mejorar su crédito. Estas opciones también incluyen préstamos generadores de crédito. También suelen tener las tasas más favorables.
Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI)
Si no puede obtener un préstamo de creación de crédito de un banco comunitario o de creación de crédito, vale la pena intentarlo con una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI).
Estas instituciones se enfocan en la inclusión financiera apoyando a los que no cuentan con servicios bancarios y los que quedan fuera de los servicios bancarios tradicionales.
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea como Self y Sofi ofrecen una variedad de préstamos para generar crédito. Puede elegir los términos de su préstamo, por ejemplo, 12 o 24 meses y también su plan de pago mensual. El tamaño y la duración del préstamo dependerán de sus objetivos de creación de crédito y de su presupuesto.
¿Quién debería usar un préstamo de constructor de crédito?
Un préstamo de generador de crédito es una excelente manera de mejorar su puntaje de crédito. Con un buen puntaje crediticio, tiene la oportunidad de obtener financiamiento atractivo para una variedad de préstamos.
Por ejemplo, es posible que desee comprar su primera casa en el futuro, un buen puntaje de crédito puede ayudar a hacer de ese sueño una realidad asequible.
Si desea mejorar su crédito y está dispuesto y es capaz de realizar pagos a tiempo, entonces este tipo de préstamo podría ser una buena opción para usted. Antes de comenzar, eche un vistazo a su presupuesto. Asegúrese de poder respaldar los pagos a tiempo antes de seguir adelante.
¿Quién no debería usar un préstamo de generador de crédito?
Aunque hay muchos beneficios para un préstamo de construcción de crédito, puede haber consecuencias negativas. Si no está en condiciones de hacer los pagos a tiempo, podría terminar dañando su crédito.
Más allá de la posibilidad de dañar su puntaje crediticio, es posible que no necesite considerar esta opción si no desea realizar compras grandes a través de financiamiento en el futuro.
Si planea hacer todas sus compras grandes en efectivo, es posible que no necesite el impulso de un buen puntaje crediticio. Sin embargo, hacer compras grandes en efectivo puede ser extremadamente difícil para la mayoría de las personas.
Piensa en la posibilidad real de poder comprar una casa o tu próximo auto en efectivo antes de desaprovechar esta oportunidad. Después de todo, nunca está de más tener un buen puntaje crediticio para respaldar sus finanzas.
¡Un préstamo de creación de crédito podría ser una buena idea para construir crédito!
Los préstamos para generar crédito pueden ser una buena herramienta financiera. Pero solo si puede mantenerse al día con los pagos. De lo contrario, terminará donde comenzó con un crédito malo (y potencialmente peor).
Con un buen puntaje crediticio, puede disfrutar de las oportunidades de una mejor financiación para muchas compras importantes. No espere para buscar un préstamo de generador de crédito.
Si desea mejorar su puntaje de crédito y tener la capacidad de realizar pagos a tiempo, ¡adelante hoy mismo!
