Ahorre más, gaste de manera más inteligente y haga que su dinero rinda más
Todos soñamos con la jubilación, cuando esperamos tener más tiempo para viajar, pasar nuestros años dorados con la familia o simplemente sentarnos y disfrutar de las mejores cosas de la vida. Sin embargo, será difícil hacer algo de eso si no tienes tus finanzas en orden. Ahí es donde entra en juego la planificación de la jubilación.
Un buen plan de jubilación puede ayudarlo a disfrutar de una jubilación pacífica, alegre y fácil en el futuro. Tomará algo de tiempo y esfuerzo poner en marcha su plan de jubilación, pero vale la pena. Además, no tiene que resolverlo todo por su cuenta, tenemos algunos consejos probados y verdaderos para ayudarlo a comenzar en el camino correcto.
Siga leyendo o use los enlaces a continuación para obtener más información sobre la planificación de la jubilación:
¿Qué es la planificación de la jubilación?
La planificación de la jubilación es un proceso que le permite tomar medidas para prepararse para la estabilidad financiera durante la jubilación. La planificación de la jubilación requiere que piense en su futuro financiero y establezca metas para ayudarlo a asegurarse de que está en el camino correcto. Con un plan bien pensado, puede disfrutar de la tranquilidad de poder vivir cómodamente en sus años dorados, incluso después de que deje de trabajar o se jubile por completo.
Debe comenzar a planificar mucho antes de su edad de jubilación, y cuanto más tiempo tenga, mejor. Las personas a las que les quedan más de 10 años para jubilarse pueden experimentar e invertir de diversas maneras, mientras que aquellas a las que les quedan menos años deben tomar medidas más conservadoras para mejorar su situación financiera.
¿Por qué es importante la planificación de la jubilación?
La planificación de la jubilación es importante porque garantiza que tenga el dinero que necesita para tener estabilidad una vez que esté jubilado. Es la mejor manera de presupuestar para sus necesidades, como asegurarse de tener un techo sobre su cabeza, sus facturas están cubiertas y puede pagar los gastos médicos. De lo contrario, podrías encontrarte en una situación que cambie tu vida y suponga una carga para ti y los que te rodean. Nadie quiere eso.
También ayuda a que sus años dorados sean más agradables. Con todo ese nuevo tiempo libre y sin más estrés relacionado con el trabajo, querrá aprovechar al máximo su tiempo. Sin embargo, sin presupuestar por adelantado los ingresos discrecionales que le permitan marcar su lista de deseos, es posible que no sea posible.
Es por eso que desea obtener una ventaja inicial en la planificación de su jubilación, para que pueda asegurarse de tener la estabilidad financiera que necesita.
Antes de saltar al proceso, deberás prepararte un poco. Lo mejor es identificar todas las fuentes de ingresos, calcular sus gastos, ver cuánto ha ahorrado y si tiene otros activos a su disposición. Y eso es solo el comienzo.
Cómo crear un plan de jubilación: guía paso a paso
Como se mencionó anteriormente, se deben seguir algunos pasos cruciales para crear un plan de jubilación exitoso que dé frutos en el futuro. Cualquiera que siga estos pasos podrá idear un plan adecuado que le ayudará a hacer de la jubilación algo que pueda esperar con confianza. Este es el proceso dividido en cuatro sencillos pasos:
Considere su línea de tiempo de jubilación
Este es el primer paso y el más importante. Primero debe considerar su edad actual y luego estimar su edad de jubilación esperada. Con esos números, calcularás cuántos años te quedan hasta tu jubilación. Si le queda más tiempo, puede correr más riesgos para hacer crecer sus ahorros para la jubilación.
Por ejemplo, si tiene más de una década o dos antes de jubilarse, ahora es el momento de aprovechar ciertas inversiones que podría perder pero tiene tiempo para compensar esa pérdida. Sin embargo, si no te queda tanto tiempo, tendrás que optar por inversiones menos arriesgadas y centrarte en ahorrar lo máximo posible.
Invertir en algo que dé buenos rendimientos es muy importante para que tengas fondos suficientes aunque se presente inflación con los años. Sin embargo, esto no es una gran preocupación para las personas que no tienen tantos años para jubilarse. Para quienes están más cerca de jubilarse, suele ser una buena idea centrarse en los flujos de ingresos, ahorrar capital e invertir en opciones menos volátiles, como los bonos.
Crear un presupuesto de gastos
Divida su plan de jubilación en algunos componentes para simplificar el proceso. Primero, debe establecer un presupuesto de jubilación que establezca cómo gastará su dinero. Calcule los costos de vida, su gasto discrecional óptimo y otras necesidades financieras. Asegúrese de incluir también los gastos que podrían estar fuera de su alcance o cambiar, por ejemplo, si refinancia su hipoteca.
Aunque podría pensar que reducirá el gasto y requerirá mucho menos que antes, en realidad podría estar equivocado. Al establecer un presupuesto para la jubilación, es importante tener en cuenta factores como la inflación que afectan los costos de los bienes y servicios, así como el valor del dinero.
Crear un presupuesto le dará una idea básica de cuánto necesitará tener durante su jubilación y le permitirá planificar en consecuencia. Pero, ¿cómo planeas ahora? Para muchos de nosotros, eso significa hacer otro presupuesto que usamos ahora.
Esto le ayudará a asegurarse de que está ahorrando tanto como necesita cada mes y año a medida que se acerca a la jubilación. Incluso si le faltan cuarenta años para jubilarse, es importante tener ahorros para la jubilación en su presupuesto.
Puede usar calculadoras financieras gratuitas, como nuestra calculadora de jubilación, así como consejos confiables de finanzas personales para ayudarlo a cumplir con su presupuesto y mantenerse encaminado para el futuro.
Considere diferentes cuentas de jubilación
Al planificar sus necesidades de dinero para la jubilación, es importante considerar los diferentes tipos de cuentas de jubilación, como 401k vs 403b o una cuenta IRA, que puede usar para ayudarlo a alcanzar sus metas.
Ahora que sabe que tiene un presupuesto y un cronograma de jubilación para trabajar, está listo para comenzar a ahorrar. Antes de configurar sus cuentas de jubilación, una cosa que debe tener en cuenta es la tasa de rendimiento real después de impuestos. Necesita ver qué traerá la inversión de sus ingresos y cuándo llega el momento de retirar dinero en el futuro.
Al elegir las cuentas de jubilación correctas, puede obtener la mayor ganancia mientras paga menos impuestos. Si bien el pago de impuestos es inevitable, existen formas de minimizar sus obligaciones tributarias y mantener una mayor parte de su dinero en sus ahorros.
Contrata a un asesor financiero
Por último, pero no menos importante, puede ser beneficioso contratar a un asesor financiero que pueda ayudarlo a establecer y supervisar su plan de jubilación. Antes de empezar a buscar planes de jubilación cerca de mí, primero debe comprender por qué un asesor financiero es imprescindible.
Un asesor financiero lo ayudará a diseñar su plan de jubilación con gran detalle. No solo lo ayudarán con todos los pasos anteriores, sino que también serán muy minuciosos. Estos asesores tienen un amplio conocimiento de las estrategias, las oportunidades de inversión, las reglamentaciones fiscales y las leyes que les permiten ayudarlo a idear un plan que dará frutos, ya sea que le quede mucho o poco tiempo hasta la jubilación.
Como se mencionó anteriormente, cualquier asesor financiero lo ayudará a seguir todos y cada uno de los pasos con gran detalle y estará allí en el camino para ayudarlo a tener en cuenta aspectos importantes como los límites de contribución 401k, las declaraciones después de impuestos e incluso los beneficios del seguro social.
Un buen asesor financiero lo ayudará a crear un presupuesto que ahorre para recreación, educación, jubilación y todos sus otros gastos futuros. En general, trabajar con un asesor financiero lo ayudará a obtener los máximos beneficios.
Así es como puede encontrar un asesor financiero que lo ayude con su salud financiera. Si encuentra que visitar uno en persona no es ideal, también hay asesores financieros en línea. También puede usar Mint para planificar fácilmente la jubilación y la planificación financiera general directamente desde su teléfono.
Notas finales
Si aún no tiene un plan de ahorro para su jubilación, es una gran idea comenzar a trabajar en uno ahora. Cuanto antes empiece a ahorrar, menos estresado estará. Además, contar con un plan de jubilación sólido puede ayudarlo a ahorrar el dinero que necesitará. Estar preparado significa que podrá gastar más en recreación, viajes y más. Y, con suerte, podrá jubilarse en la fecha objetivo que tenía en mente cuando comenzó su viaje de planificación de la jubilación.
Sabemos que planificar la jubilación puede resultar un poco tedioso, agotador y abrumador. Es por eso que en Mint hemos creado una gran herramienta que ayuda a los usuarios a crear presupuestos, administrar cuentas e incluso establecer metas de ahorro realistas. Además, es fácil de usar y rastrea todo en un lugar conveniente.
¿Entonces, Qué esperas? ¡Comience a planificar con anticipación ya pensar en su plan de jubilación hoy mismo!
Ahorre más, gaste de manera más inteligente y haga que su dinero rinda más
